中小微企業是保市場主體的重要對象，也是構建新發展格局的有力支撐。近年來，農業銀行中山分行（下稱“中山農行”）通過“百行進萬企”“萬企興萬村”等服務專項行動，深入走訪企業，送政策、送產品、送服務，累計為小微企業發放貸款近470億元。近期，人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（下稱《通知》），中山農行著力推進各項助企紓困措施，讓信貸“活水”更加精準滴灌小微企業。

紓困，增強發展信心

林先生在中山經營酒店，疫情期間，酒店平均房間入住率從80%極速下跌到20%左右，經營收入大幅下降，收入僅能勉強維持日常運轉?！耙咔槠陂g，員工每天仍然堅持上班。我就想，員工背后就是一個個的家庭啊，我們必須堅持?！绷窒壬f。

今年年初，當地政府將林先生的酒店列為重點隔離酒店，酒店的收入有了比較穩定的來源。中山農行向其發放了線上貸款，用于企業的經營周轉，在多方幫助以及企業的自身努力下，目前酒店經營狀況不斷得到好轉。

疫情期間，小微企業尤其是酒店、餐飲等行業受沖擊較大，特別需要政府、銀行等多方的支持，幫助其渡過難關。幫助林先生的酒店紓難解困，只是政銀幫扶重點行業的一個縮影，疫情以來，中山農行認真貫徹金融紓困政策，為受到疫情影響的小微企業和個體工商戶，辦理延期或無還本續貸業務，緩解小微企業還款壓力，累計辦理超過3000戶企業、金額超過30億元。

首貸，助力發展起步

企業首貸為什么難？企業難在面臨自身是否符合貸款條件、抵質押物不足等問題，銀行難在面臨信息不對稱、難以了解客戶的問題。第一筆貸款為什么重要？因為建立了第一筆信貸后，銀行有了企業的征信記錄，接下來銀企將有更多合作的可能。

“我們擁有一支超過200人的普惠金融服務團隊，推出41款小微企業專屬的融資產品?！?月，在中山首個首貸中心啟動儀式上，中山農行普惠金融產品宣講的羅經理介紹道。中山農行持續推動普惠業務“下沉網點”，小微企業及個體工商戶客戶在網點即可咨詢、申請貸款。今年6月，該行在人民銀行的指導下，被列為中山市首批首貸服務試點銀行，將派員進駐石岐行政服務大廳，在中山首個首貸服務中心為首貸客戶提供咨詢、受理等服務，并將在其城區范圍的11網點掛牌“首貸服務網點”，進一步延伸服務半徑，打通企業貸款的“最后一公里”難題。

中山市某電子科技有限公司是一家集研發、生產、銷售、服務于一體，生產電子原配件、燈飾芯片的民營小微企業。得知該公司正處于初創發展階段，正需要資金擴大規模，中山農行的工作人員即對公司進行走訪。該公司企業主苦于沒有抵押物，結算流水和報表數據支撐不夠無法貸款，第一次貸款不知如何是好。了解公司的具體情況后，該行員工為其量身推薦了“首戶e貸”產品。資料齊備后，該名工作人員隨即協助企業主通過農行掌銀發起貸款申請，不到三分鐘，貸款成功落地。

“這筆貸款辦下來真快，為我們小微企業考慮得太周到了！”該企業主不禁贊嘆道。

近年來，中山農行除了向小微企業發放首戶貸款，還通過核心企業向其下游企業發放貸款，為有知識產權的企業辦理質押貸款，讓信貸資源更精準地流向小微企業。至目前，已發放首戶貸近1000戶、金額超過10億元，發放供應鏈融資超過660筆、金額超過18億元，投放“中山市科技信貸風險補償項目”科技貸，在同業中排名前列。

創新，提升“會貸”能力

《通知》中提及，強化金融科技手段的運用，是提升“會貸”水平的重要措施。目前，中山農行充分利用大數據技術加快抵押物評估及貸款審批效率，線上申請的抵押貸款金額最高1000萬元，擔保方式靈活，廠房、住宅、商鋪均可申請抵押貸款，額度有效期最長不超過10年，單筆貸款期限最長不超過3年，且可執行普惠貸款優惠利率。線下申請的抵押貸款則根據企業資質及經營情況和抵押物情況綜合核定貸款額度。

小微企業和企業主還可通過質押和純信用等方式辦理貸款。中山農行因應小微金融“小額化、線上化、便捷化”的特點，研發推廣“納稅e貸”“結算e貸款”“工資e貸”等線上貸款，根據金融資產、納稅、資金流水等數據實現網上申請、系統審批，讓更多小微企業貸款實現“指尖辦”“線上辦”?！拔倚杏?2款是線上的融資產品，采用線上審批，方便快捷，操作簡單，客戶動動手指就能成功貸款?！痹撔胸撠熜∥⑵髽I貸款的客戶經理介紹道。

除此之外，中山農行還利用各類平臺，拓寬小微企業主了解該行產品的渠道，如“粵信融平臺”“中征應收賬款融資服務平臺”“信易貸平臺”和“中小融平臺”。通過這些平臺，企業主能迅速了解并找到符合自身企業的貸款產品，經營融資將不再是個難題。

中山農行一直以來堅定落實“六穩”“六?！币?，為實體經濟貢獻金融力量，不遺余力解決小微企業的融資問題。下階段，該行還將加大普惠金融資源和服務的投入，助力小微企業發展壯大，以金融力量為扎實穩住經濟大盤貢獻力量。